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房贷利率涨 购房成本升

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发表于: 2018-02-09


  今年1月底,广州市内四大国有银行房贷利率将在2月1日集体上浮的消息开始广泛流传,随着2月的到来,贷款利率的上浮也被正式坐实,其中首套房贷利率上浮10%起,二套房贷利率上浮15%。从2017年初的首套房贷85折优惠,到如今的基准利率1.1倍执行,广州房贷利率经历了多次上调。目前各大商业银行执行的房贷利率均已超过基准利率。

  不仅是广州,去年国内多地从严调控楼市后,各地银行房贷利率都经历了上调的过程。根据融360的监测数据,今年1月国内首套房贷款平均利率为5.43%,相当于基准利率的1.11倍。而在监控的35个城市中,除上海仍有部分银行提供贷款优惠外,其他城市均已无任何优惠。

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鬼杀咁嘈33914中山认房又认贷?多家银行已确认



广州各大银行房贷利率情况



四大行统一上调利率

  距离1月结束还有两三天的时候,工、农、中、建四家银行将在广州统一上调执行利率的消息逐渐在房地产业内传开,但根据当时媒体的报道,上述银行有客户经理曾表示尚未接到通知,但不排除2月份有上浮的可能。

  到了1月31日,广州本地某按揭公司的业务经理在微信朋友圈中发出其所在公司发布的首套房贷执行利率调整通知,该通知显示,四家银行对首付比例为30%、40%和50%三类客户执行基准利率上浮10%,对首付比例为70%的客户执行基准利率上浮15%。

  进入2月,四大行房贷利率上调的信息基本被落实,记者走访和致电四家银行的贷款部门进行咨询,被告知贷款利率确实已经上浮,现在申请房贷全部按照上浮后的利率来执行。

  根据网易房产的最新统计,广州目前已经没有按照基准利率办理住房贷款的银行,各家银行首套住宅利率上浮最低也有5%,二套房贷款利率普遍上浮了10%以上,最高的恒生银行利率上浮达40%,平安银行和华润银行则处于停贷状态。

  对于银行房贷执行利率的普遍上调,广东省房地产研究会副会长韩世同认为,对于银行而言,房地产贷款发放的回报利润仍然是较高的,因此目前房贷利率上调在很大程度上与当前的宏观政策有着密切的联系,而此次四大行集体上浮利率,也等于形成一个相对的行业水准。

  购房成本进一步增加

  利率的上调,对有意向购房和正在办理购房交易的人群会产生重要影响。方圆地产首席分析师邓浩志向记者表示,部分先前买房但贷款一直没有审批或放款的,或者因为各种原因不能办理按揭的,基本都会受到利率上升的影响,购房付出的成本也就多了很多。

  根据中国人民银行的规定,5年至30年前期贷款基准利率为4.9%。在此基准利率下,如果申请住房贷款100万元,期限为30年,那么在等额本息的还款方式下,利息支出总计为910616.19元,每月还款5307.27元。

  而在首套房的执行利率上浮10%后,利率变为5.39%,这意味着在同样的100万元、30年期限条件下,每月需还款5609.07元,利息支出总计为1019264.23元,比基准利率下多了将近11万元。由于各家银行执行利率并不相同,如果按照部分银行20%以上的上浮程度,购房者支出的利息成本将会更多。

  此外,购房者在申请贷款时,最终执行的利率并非完全按照前述的标准。记者向部分近期在四大行办理过商业银行住房贷款的客户了解到,目前银行的报价大多已去到了基准上浮15%,有些高的甚至会上浮至20%,而审批放款进度也由执行利率的上浮幅度来决定,上浮程度高的申请人可获得优先放款。

  不过就放款进度而言,国内某大型商业银行相关人员则向记者表示,对于符合办理条件且已受理的贷款业务,会按照该行的流程,根据递交相关材料的先后顺序发放,目前该银行的个人房屋按揭贷款业务正常开展,房贷执行利率也与当地同业平均水平保持一致。

  至于现在是否还适合贷款买房,邓浩志认为,目前的利率水平并非历史最高,对于部分刚需一族而言,还款成本增加尚在承受范围内,仍然可以考虑购房,需要综合考虑贷款利息贷款时间长度。

房贷收紧折射去杠杆思维

  楼市从严调控开启后,国内各地住房贷款执行利率都有不同程度的调升,融360监测数据显示,2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%,相当于基准利率1.11倍,环比2017年12月上升0.93%;同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%,上升21.75%。

  “去年3月国内首套房贷普遍还执行的是基准利率八五折的折扣,3月后国内各地楼市密集调控,房贷利率才进一步上升,现在广州执行利率上浮10%,相比去年3月等于是利息上浮了30%”,邓浩志表示。

  根据融360发布的2018年1月中国房贷市场报告,在所监测的35个城市里,提供优惠的银行均分布在上海地区,其他城市已无优惠,房贷政策稳中偏紧。

  “其实不仅是个人房贷在收紧,针对房地产开发一端的贷款收紧也非常明显”,邓浩志认为,利率的上调体现了国家去杠杆政策的持续生效,“目前M2增速放缓,且增速连续处在10%以下,去年年底跌破9%,这也说明货币政策正在收紧”。

  对于2018年的房贷市场,融360分析认为,随着资金成本进一步提高,房贷利率将会保持上涨,涨幅受市场综合因素影响较大,结合如今市场供给加大、解决住房问题途径更加多样化等的作用,房贷需求增量呈递减趋势。另外,随着租房贷款的诞生,业务及资金流向将发生改变,这也会对住房贷款产生一定的冲击,而租房贷款将呈递增趋势。

◇相关报道

  信贷紧缩,二手成交将入淡季


  据广州住建委网站公布数据统计,2018年1月(1日-30日)广州中介网签成交二手住宅7197套,经已超过2017年12月(7192套)的水平。1月购房者入市积极性较去年年底略有增加,但随着春节假期到来,2月广州二手楼市交投预计将转入淡季,届时市场成交量将有所下降,要到3月广州二手楼市交投活跃度才会有所复苏。

  低价房源成交占比上升

  1月信贷环境仍偏紧,受市场交投气氛和整体政策的影响,购房者态度仍偏谨慎,遇上价格合适的房源才出手购买,无论是最近才开始看房的新买家,还是观望已相当一段时间的旧买家,很少会急于在农历新年前入市,因此也不会盲目追价购买。

  据合富大数据统计,1月低价房源成交活跃度有所上升,其中,总价在150万元以内的房源成交占比达32%,高于去年12月的28%。从单价段划分,单价在3万元/平方米以内的低价房源,在1月的成交活跃度也较去年12月有所上升。其中,1.5万-3万元/平方米的房源依旧占据成交主力位置,成交占比达43%,较去年12月略有增加,而单价低于1.5万元/平方米的房源成交占比也升至12%。

  持币待购的改善型买家继续加紧入市。据合富大数据统计,改善型换房成交的占比从去年12月的25%增至1月的29%。改善型换房个案当中,一次性付款购房的比例也出现上升。1月改善型换房个案中,采取一次性付款方式购房的个案占比多达37%,较去年12月的33%有所增加,而采用按揭方式购房的改善型换房个案占比,则从去年12月的67%下降至1月的63%。

  整体成交下滑 增城逆势增长

  从各区成交情况来看,大部分区域二手成交均出现下滑,其中,白云、花都和黄埔三个区降幅最为明显;白云共成交640宗,环比下降17%;而花都共成交742宗,环比下滑13%。值得注意的是,增城区成交逆市增长,共成交1084宗,环比上涨6%,成交占比为17%,成交量仅次于番禺。

  业内认为增城表现亮眼主要有两方面的原因,一方面,价格相对低洼、楼龄较新,加上地铁13号线开通运营,弥补交通配套不足的缺陷;另一方面,增城区限购政策的相对宽松,促使不少客户转移至增城置业。



http://zs.leju.com/news/2018-02-09/08246367523309445510895.shtml#wt_source=pc_sy_ljzx